Gli strumenti bancari di pagamento

I sistemi di pagamento si sono evoluti seguendo la trasformazione della moneta: moneta scritturale prima ed elettronica poi. Gli elementi principali che, negli ultimi anni, hanno alimentato la crescita dei sistemi di pagamento sono: la moneta unica europea (e la conseguente regolamentazione comunitaria); lo sviluppo delle infrastrutture tecnologiche relative alla diffusione di internet; la trasposizione definitiva dei mercati finanziari, dalle piazze ai mercati telematici. Attualmente i sistemi di pagamento sono oggetto di una autonoma e specifica regolamentazione, anche nel campo della trasparenza. Occorre pensare ai sistemi di pagamento non (solo) quale mezzo utilizzato dai privati per regolare le obbligazioni pecuniarie, ma anche quale strumento per regolare i rapporti fra le varie entità finanziarie, anche statali, che operano nel mercato. In entrambi casi il buon funzionamento del sistema bancario è il presupposto per l?esistenza del sistema dei pagamenti che, dunque, è considerato un bene di interesse “pubblico” e come tale vigilato e disciplinato (vedi in questo senso i poteri attribuiti alla Banca Centrale Europa e l„integrazione con i poteri delle Banche centrali nazionali). Il lavoro opera una faticosa e, obiettivamente, ardua ricostruzione sistematica dei vari mezzi di pagamento alternativi alla moneta legale, senza cadere nella superficiale illustrazione analitica, ma offrendo un inquadramento più ampio. Lo iato certamente è fra la disciplina del Codice Civile (per altro addolcita dalla giurisprudenza negli anni) e la corsa della tecnologia. E' ormai un adagio, che il diritto spesso insegue i cambiamenti dettati dalla volubile realtà degli affari; questa volta il legislatore si è mosso in anticipo o, quanto mento, non è stato colto impreparato: vediamo se il diritto (che non è solo l'insieme delle norme giuridiche) saprà stare al passo.